Los préstamos son una herramienta financiera que puede ayudar a las personas a cubrir sus necesidades o cumplir sus sueños. Sin embargo, no todos los préstamos son iguales ni se solicitan por los mismos motivos. En este artículo, te contamos cuáles son las cinco razones más comunes por las que los mexicanos piden préstamos y qué tipo de crédito les conviene más en cada caso.
1. Pagar deudas
Una de las razones más frecuentes por las que los mexicanos solicitan un préstamo es para pagar otras deudas que tienen con bancos, tarjetas de crédito, tiendas departamentales o prestamistas informales. Esta situación se conoce como sobreendeudamiento y puede afectar la salud financiera y emocional de las personas.
Para salir del sobreendeudamiento, una opción es solicitar un préstamo personal que tenga una tasa de interés más baja y un plazo más largo que las deudas que se quieren liquidar. De esta forma, se puede reducir el monto de los pagos mensuales y liberar el flujo de efectivo. Sin embargo, esta alternativa solo funciona si se tiene la disciplina de no adquirir nuevas deudas y de pagar puntualmente el préstamo.
2. Invertir en un negocio
Otra razón por la que los mexicanos piden préstamos es para invertir en un negocio propio o ampliar uno existente. Los emprendedores y empresarios necesitan capital para comprar maquinaria, equipo, inventario, materia prima, publicidad o pagar nómina, entre otros gastos.
Para este fin, existen diferentes tipos de créditos para negocios que se adaptan a las características y necesidades de cada proyecto. Por ejemplo, hay créditos grupales, microcréditos, créditos pymes o créditos con garantía. Lo importante es comparar las opciones disponibles y elegir la que ofrezca las mejores condiciones de plazo, tasa, comisiones y requisitos.
3. Comprar o remodelar una vivienda
La vivienda es una de las necesidades básicas y también una de las metas más anheladas por muchas personas. Por eso, otra razón por la que los mexicanos piden préstamos es para comprar o remodelar una casa o departamento.
Para adquirir una vivienda, se puede recurrir a un crédito hipotecario, que es un préstamo a largo plazo (de 10 a 30 años) que se otorga con la garantía del inmueble. Los créditos hipotecarios pueden ser ofrecidos por bancos, sofoles, sofomes o instituciones públicas como Infonavit o Fovissste.
Para remodelar una vivienda, se puede optar por un crédito personal o un crédito de nómina, que son préstamos a corto o mediano plazo (de 6 meses a 5 años) que se otorgan sin garantía. Estos créditos pueden tener tasas de interés más altas que los hipotecarios, pero también son más rápidos y sencillos de obtener.
4. Estudiar o capacitarse
La educación es una inversión que puede traer beneficios personales y profesionales a largo plazo. Por eso, otra razón por la que los mexicanos piden préstamos es para estudiar o capacitarse en algún área de su interés.
Para financiar los estudios o la capacitación, se puede solicitar un crédito educativo, que es un préstamo diseñado para cubrir los costos de colegiaturas, inscripciones, libros, materiales o transporte. Los créditos educativos pueden ser otorgados por bancos, instituciones educativas o entidades gubernamentales como Fiderh o Nafin.
5. Viajar o darse un gusto
Finalmente, otra razón por la que los mexicanos piden préstamos es para viajar o darse un gusto personal o familiar. Ya sea para conocer un destino turístico, celebrar una ocasión especial o comprar algún artículo deseado, muchas personas recurren al crédito para hacer realidad sus sueños.
Para este propósito, se puede solicitar un crédito al consumo, que es un préstamo que se puede usar para cualquier fin. Los créditos al consumo pueden ser ofrecidos por bancos, tiendas, casas de empeño o fintech. Sin embargo, hay que tener cuidado con este tipo de crédito, ya que puede tener tasas de interés muy altas y comisiones ocultas.
