Aunque ya desde hace dos d茅cadas algunos bancos comenzaron a proveer algunos servicios basados en la agregaci贸n bancaria, en la actualidad esta tecnolog铆a contin煤a desarroll谩ndose y regul谩ndose en todo el mundo, facilitando el desarrollo y la optimizaci贸n de aplicaciones para la gesti贸n de las finanzas personales.
Un t茅rmino que es en la actualidad una novedad y seguramente se escuchar谩 hablar, es el de la agregaci贸n bancaria, y se trata del proceso que facilita la centralizaci贸n de datos financieros, en una sola plataforma (agregador bancario).聽Esto, por supuesto, ha tra铆do retos asociados a la seguridad de datos y al mismo tiempo ha generado beneficios para los usuarios de la banca y para las instituciones financieras.
Aunque ya desde hace dos d茅cadas algunos bancos comenzaron a proveer algunos servicios basados en la agregaci贸n bancaria, en la actualidad, esta tecnolog铆a contin煤a desarroll谩ndose y regul谩ndose en todo el mundo. En el caso de M茅xico, no fue sino hasta junio de 2020 que se publicaron las primeras disposiciones para el intercambio de cierta data financiera, en la circular 2/2020 del Banco de M茅xico (Banxico)1.
De acuerdo con ATD,聽se espera que los pr贸ximos meses se publiquen nuevas disposiciones referentes al intercambio de datos agregados y transaccionales entre entidades financieras, cuyo uso es el que realmente est谩 transformando al sector financiero.
驴C贸mo funciona la agregaci贸n bancaria?
Suponer un escenario en el que una persona desea acceder a un cr茅dito bancario desde su aplicaci贸n m贸vil. Para evaluar la situaci贸n (an谩lisis de riesgo) y saber si se concede o no el cr茅dito, el banco u otro otorgante de cr茅dito necesita acceder a su estatus financiero. Y para hacerlo, debido a la agregaci贸n bancaria, puede pedirle a su cliente los permisos necesarios para acceder a una plataforma centralizadora de informaci贸n.
Ahora, 驴qu茅 posibilita el que un banco pueda acceder a esta plataforma? La respuesta es, a trav茅s de una API (Application Programming Interface), una interfaz que permite enlazar, conectar y sincronizar un portal bancario con el servicio de una aplicaci贸n.
De tal manera que una persona, si es avalada por la instituci贸n financiera, puede acceder a cr茅ditos u otros productos financieros, desde su tel茅fono celular.
Por otro lado, adem谩s del an谩lisis de riesgos en un cr茅dito聽a personas f铆sicas, la agregaci贸n bancaria ha posibilitado la aparici贸n de otras soluciones y nuevos productos y servicios para los clientes.
Por ejemplo, la agregaci贸n bancaria facilita el desarrollo y la optimizaci贸n de aplicaciones para la gesti贸n de las finanzas personales, pues servicios como los de automatizaci贸n de ahorros y an谩lisis de gastos, no ser铆an posibles sin este m茅todo.
De acuerdo al reporte Open Banking by Financial Services and Distribution Channel, de Allied Market Research, el mercado del Open Banking (cuya base es la agregaci贸n bancaria) alcanzar谩 los 43 mil 152 millones de d贸lares (mdd) en 2026.
Esto es entendible porque la agregaci贸n bancaria le ha abierto la puerta a una nueva era bancaria que ha permitido el desarrollo de nuevos servicios financieros e incluso la aparici贸n de nuevos modelos de negocio.
Por ello, aunque M茅xico ya sea uno de los actores principales del Fintech en Am茅rica Latina, seg煤n estimaciones de Statista3, se necesita seguir avanzando en la actualizaci贸n de un marco regulatorio que permita una verdadera evoluci贸n del sector financiero.
Adem谩s, en paralelo, las entidades financieras en M茅xico deben seguir transitando hacia un nuevo sector colaborativo que promueva la aparici贸n de las soluciones financieras que ya esperan los consumidores.
En conclusi贸n, la nueva econom铆a de datos basada en procesos como el de agregaci贸n bancaria, permitir谩 que las entidades financieras se puedan adaptar a las nuevas necesidades del mercado.
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