Y por qué invertir es la clave para un futuro financiero seguro

Mi padre pobre siempre decía: “Trabaja duro y ahorra dinero”.

También decía: “Un dólar ahorrado es un dólar ganado”.

El problema era que no sabía nada sobre la política monetaria y cómo cambió. Salvó toda su vida los dólares que tanto le costó ganar, pero no se dio cuenta de que después de 1.971 su dólar ya no era dinero.

En 1.971, el presidente Richard Nixon varió las reglas del dinero. Ese año, el dólar estadounidense dejó de ser dinero y se convirtió en moneda. Este fue uno de los cambios más importantes en la historia moderna, y pocas personas entienden por qué.

¿Por qué ahorrar dinero es una manera difícil de hacerte rico?

Mi padre rico siempre decía: “Si quieres ser rico y estar financieramente seguro, trabajar duro y ahorrar dinero no te ayudará”.

Esta es una lección que Danielle Town, una ex abogada corporativa, aprendió. Deseando no tener que depender de su salario para la seguridad financiera, inicialmente pensó que el camino a seguir era ahorrar dinero.

Town se dio cuenta rápidamente, con la ayuda de su padre, de que estaba “perdiendo dinero por no hacer nada”. O en realidad, era su capital el que no estaba haciendo nada.

La gran comprensión de Town fue que la inflación era una fuerza que se comía su dinero. Como comparte la autora Emmie Marin:

Si hubieras metido US$ 1,000 en efectivo debajo de tu colchón hace 50 años, hoy tendrías el mismo poder adquisitivo que solo US$ 137.45 en 1968.

Sin embargo, esa misma cantidad invertida con interés compuesto habría aumentado a alrededor de US$ 20.000, asumiendo una tasa de rendimiento del 6 por ciento. Incluso si solo ganas una tasa del 4 por ciento, todavía creces a alrededor de US$ 7,000.

Si eres un lector habitual de Padre Rico, probablemente esto sea algo que ya sepas. Pero quizás lo más esclarecedor de la lectura de la historia de Town es que no tenía ni idea, ni siquiera a mediados de los treinta, del poder destructivo de la inflación. Como ella se relaciona con CNBC:

“Ahora, me doy cuenta de que para algunas personas que saben de asuntos financieros, esto suena ridículo”, dice. “Pero yo no sabía nada de ese tema. Conocía que la inflación era algo que se sentía muy macroeconómico, pero nunca lo había relacionado con mis ahorros reales”.

Esto destaca una lección importante sobre la ignorancia financiera: no es una bendición y puede costarte mucho dinero.

Si bien Town comparte con razón sobre la inflación como una causa para no ser un ahorrador, en realidad hay tres fuerzas que roban la riqueza de alguien que depende de los ahorros… y que compartiré con ustedes pronto. Pero primero, volvamos a nuestra lección de historia.

¿Por qué hay inflación y por qué dificulta tanto que ahorres?

Como dije antes, después de 1.971 el dólar ya no era dinero. La mayoría de la gente no tiene idea de que esto sucedió, por qué sucedió o cómo les afecta como ahorradores… por eso hace que los ahorradores sean perdedores.

Antes de 1.971, el dólar estadounidense era dinero real vinculado al oro y la plata, razón por la cual se conocía como certificado de plata. Después de 1.971, el dólar estadounidense se convirtió en un billete de la Reserva Federal, un pagaré del gobierno norteamericano. En lugar de que nuestro dólar fuera un activo, se convirtió en un pasivo. Hoy en día, Estados Unidos es la nación deudora más grande de la historia debido en parte a este cambio.

Echando un breve vistazo a la historia del dinero moderno, es fácil entender por qué el cambio de 1.971 fue tan importante.

Después de la Primera Guerra Mundial, el sistema monetario de Alemania colapsó. Si bien hubo muchas razones para esto, una fue porque al gobierno alemán se le permitió imprimir dinero a voluntad. La avalancha de dinero resultante provocó una inflación descontrolada. Había más marcos, pero cada vez compraban menos. En 1.913, un par de zapatos costaba 13 marcos. ¡Para 1.923, ese mismo par de zapatos tenía 32 billones de marcos!

A medida que aumentaba la inflación, los ahorros de la clase media desaparecían. Con sus ahorros agotados, la clase media exigió un nuevo liderazgo. Adolf Hitler fue elegido canciller de Alemania en 1.933 y, como sabemos, siguió la Segunda Guerra Mundial y el asesinato de millones de judíos.

En los últimos días de la Segunda Guerra Mundial, se puso en marcha el Sistema de Bretton Woods para estabilizar las monedas del mundo. Este era un patrón cuasi-oro, lo que significaba que las monedas estaban respaldadas por oro. El sistema funcionó bien hasta la década de 1.960, cuando Estados Unidos comenzó a importar Volkswagen de Alemania y Toyotas de Japón. De repente, Estados Unidos estaba importando más de lo que exportaba y el oro estaba saliendo de nuestro país.

Para detener la pérdida de oro, el presidente Nixon puso fin al sistema de Bretton Woods en 1.971 y el dólar estadounidense reemplazó al oro como moneda mundial. Nunca en la historia la moneda fiduciaria de una nación había sido el dinero del mundo.

Para entender mejor esto, mi padre rico me pidió que buscara las siguientes definiciones en el diccionario.

Dinero fiduciario: dinero (como papel moneda) no convertible en moneda o especie de valor equivalente.

Las palabras “no convertible en moneda” me molestaron. Así que mi padre rico me pidió que buscara la palabra “fiduciaria”.

Fiduciario: una orden o acto de voluntad que crea algo sin o como si no tuviera más esfuerzo.

Mirando a mi padre rico, le pregunté: “¿Significa esto que se puede crear dinero de la nada?”

Asintiendo con la cabeza, mi padre rico dijo: “Alemania lo hizo y ahora lo estamos haciendo nosotros”.

“Por eso los ahorradores son perdedores”, agregó.

Para más información sobre este tema, recomiendo leer “La Crisis del Dólar” de Richard Duncan.

Ahora echemos un vistazo a las tres razones, gracias al dinero fiduciario, para no ahorrar dinero… si quieres ser rico.

Razón No 1 para no ahorrar dinero: Impuestos

“Las personas que trabajan duro y ahorran dinero tienen dificultades para generar riqueza porque, relativamente, pagan más en impuestos”, dijo mi padre rico.

Continuó explicando que el gobierno gravaba a los ahorradores cuando ganaban, ahorraban, gastaban y pasaban su dinero en forma de impuesto sobre la renta, impuesto sobre las ganancias de capital, impuesto sobre las ventas e impuesto al patrimonio.

Hay una razón por la cual el gobierno grava los ahorros en lugar de otorgar una exención fiscal. Como he dicho antes, el gobierno otorga exenciones fiscales para alentar el comportamiento en el que quiere que la gente participe. El ahorro no es una actividad que el gobierno realmente quiera alentar, aunque lo defienda ampliamente, porque el ahorro no le hace crecer la economía, la deuda en cambio, si lo hace.

¿Por qué es esto? Porque cuando tu economía está respaldada por dinero fiduciario, la deuda crea más dinero y más riqueza… para aquellos que saben cómo usarlo. El ahorro no lo hace.

Entonces, si eres un ahorrador, eres un perdedor debido a los impuestos.

Mi padre rico también explicó que otro impuesto diezmaba a los ahorristas, un impuesto oculto que Town descubrió llamado inflación.

Razón No 2 para no ahorrar dinero: Inflación

Mi padre rico usó una simple cifra de US$ 1,000 para explicar por qué los ahorradores casi siempre se convirtieron en perdedores en la economía.

Mi padre rico explicó: “Tus US$ 1,000 son devorados inmediatamente por la inflación, por lo que cada año vale menos”.

Mi padre rico continuó explicando que cada año los intereses que el banco le pagaba eran devorados tanto por los impuestos como por la inflación. El gobierno tomó el 30 por ciento de las ganancias por intereses a través de impuestos sobre las ganancias de capital y la inflación se comió casi todo el resto… o más.

Como se mencionó anteriormente, US$ 1,000 ahorrados hace 50 años valdrían US$ 137.45 hoy. Eso, junto con los impuestos, significa que estás en lo negativo cuando se trata del poder adquisitivo de tus dólares, si es que eres un ahorrador. Es por eso que mi padre rico pensó que trabajar duro y ahorrar dinero era una manera difícil, si no imposible, de hacerte rico.

Entonces, gracias al dinero fiduciario, los ahorradores también son perdedores debido a la inflación.

Razón No 3 para no ahorrar dinero: Evitar riesgos       

Cuando trabajas duro para ahorrar dinero, pones tu “seguridad” en esos ahorros. Se hace muy difícil para aquellos que gastan toda su energía ahorrando dinero, diversificarse e invertirlo por miedo a que todo su capital duramente ganado se pierda.

“Las personas que trabajan duro y ahorran a menudo piensan que invertir es arriesgado”, dijo mi padre rico. “Y cuando piensas que algo es riesgoso, evitas aprender”.

En lugar de asumir un riesgo percibido y de hacer crecer su dinero exponencialmente mediante la inversión, la mayoría de las personas toman la ruta “segura” de ahorrar su capital porque es lo que conocen y comprenden.

Desafortunadamente, como aprendimos anteriormente, ahorrar no es seguro. De hecho, a menudo es la forma más arriesgada de usar tu dinero debido a los impuestos y la inflación.

En un sistema de dinero fiduciario, el botín va a quienes toman riesgos e invierten en base a la deuda para crear más dinero fiduciario. El sistema no recompensa a los acaparadores. El objetivo del sistema de dinero fiduciario es crear más riqueza a través de la deuda. Ahorrar es contrario a esto. Por eso el gobierno dificulta ahorrar dinero y hacerte rico. Si realmente quieren esto, lo facilitaran a través de políticas. Pero no lo hacen.

La necesidad de inteligencia financiera      

Al final del día, ¿por qué la gente ahorra? Para la mayoría, es prepararse para la jubilación. Sin embargo, una gran parte de nosotros sabemos que el ahorro en sí mismo no es suficiente para prepararte para una jubilación segura. Esto es especialmente cierto para los jóvenes que nunca verán una pensión de su empleador.

Hoy, se espera que todos inviertan para una jubilación segura. Desafortunadamente, nuestras escuelas no nos preparan para invertir sabiamente o bien. Por lo tanto, depende de nosotros obtener una educación financiera y también enseñar a nuestros hijos esa educación financiera.

Esto es algo que los ricos han hecho durante generaciones. Por ejemplo, Mike, el hijo de mi padre rico, tenía una cartera de inversiones de 200.000 dólares cuando solo contaba con 15 años. “Ya sea que eligiera ser policía, político o poeta”, dijo mi padre rico, “quería que Mike primero fuera un inversionista. Te volverás mucho más rico si aprendes a ser un inversor, independientemente de lo que hagas para ganar dinero en el camino”.

Las reglas han cambiado. En la era digital actual, tú necesitas un mayor nivel de sofisticación financiera, al igual que tus hijos. Te animo hoy a que aumentes tu educación financiera y te prepares para un futuro financiero más brillante y seguro.

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